資金繰りが厳しいとき、最初にそろえる四つの情報

最初に押さえたいこと

きれいな計画書が完成するまで待つ必要はありません。現在の残高、近い支払、入金予定、借入返済を整理し、いつ・いくら不足する可能性があるかを早めに共有します。

今日使える資金を確かめる

口座の帳簿残高ではなく実際の残高を確認し、既に予定されている引落しや使途が決まった資金を把握します。複数口座間の移動を新たな収入と数えないようにします。不明な項目があっても、分かる範囲と確認待ちを分ければ相談を始められます。

月の合計ではなく、支払期限と入金日を確認します。見込みの入金を確定扱いせず、遅れた場合も計算します。取引先との合意なく支払日だけを表の中で動かしたり、未確認の調達を入れて不足を消したりしないことが重要です。

金融機関、顧問税理士、支援機関等へ、支払期限を最初に伝えます。債務整理などの法的判断が必要な場合は弁護士等につなぎます。一人で支払の優先順位や資産処分を決める前に、事業と契約への影響を踏まえた助言を受けましょう。

本稿は一般的な実務解説です。計算例は単純化した説明用で、顧客の支援実績や成果を示すものではありません。