最初に押さえたいこと
資金使途、必要額、返済原資、現在の財務、計画の根拠を整理します。制度や金融機関によって必要書類は異なるため、提出先の案内も確認します。
「いくら借りたいか」の前に、使い道を分ける
運転資金なら、仕入や人件費の支払が売上回収に先行する期間を確認します。設備資金なら、見積金額に加え据付・試運転・稼働開始までの費用を並べます。資金使途を混ぜた総額だけでは、なぜその金額が必要なのか説明しにくくなります。
過去の実績と、将来の前提をつなぐ
直近決算と試算表の変化を読み、売上増減や利益率の変化の理由を整理します。将来計画は客数・単価・受注・生産能力など事業に合う単位で説明します。「売上は増える予定」だけでなく、確認できる根拠と未確定の仮説を分けることが大切です。
既存借入を含めて返済を確認する
新しい借入だけの返済表では、資金の負担は見えません。既存借入の元金・利息、税金、設備更新の支出を資金繰りに織り込みます。利益が出ることと返済日に現金があることは異なるため、月ごとの残高まで確認します。
面談後に聞かれたことを残す
提出資料は一度で終わりではありません。金融機関からの質問、追加資料、次の報告時期を一覧にします。説明した計画と実績の差を後から確認できるよう、提出版と前提条件を保存しておくと、継続的な対話に使えます。
自社で確認する項目
- 資金使途と支払時期が対応している
- 売上計画の算定根拠がある
- 既存借入を含む返済表がある
- 通常・慎重の資金予測を比較した
本稿は一般的な実務解説です。計算例は単純化した説明用で、顧客の支援実績や成果を示すものではありません。