金利が変わると資金繰りはどうなる？借入ごとに試算する

最初に押さえたいこと

まず借入ごとの金利条件と見直し時期を確認します。会社全体の借入残高に同じ上昇幅を掛けるだけでなく、影響を受ける契約と期間を分けて、利息支出と資金残高を試算します。

固定・変動と見直し時期を確認する

金利のニュースを見て不安になっても、すべての借入の利息が同時に変わるとは限りません。契約書や金融機関への照会で、現在の金利、固定か変動か、見直しの時期やルールを確認します。新規調達の見込みと既存契約を分け、まだ提示を受けていない条件を確定値として扱わないようにします。

概算では、影響を受ける平均残高に金利の変化を掛けることで年間の増加額を考えられます。ただし、残高は返済で減り、金利の変更日や利息の計算方法も契約で異なります。概算で影響をつかんだ後は、金融機関の返済予定を確認し、月次の資金繰り表に反映します。

借換えや繰上返済を検討するなら、手数料や契約条件に加えて、手元資金がどれだけ残るかも確認します。利息を減らすために預金を使い切ると、仕入や急な修繕に対応しづらくなります。負担額と資金の余裕を並べ、事業を続けるために必要な残高を保てるか考えましょう。

本稿は一般的な実務解説です。計算例は単純化した説明用で、顧客の支援実績や成果を示すものではありません。