最初に押さえたいこと
月商だけでは必要額は決まりません。入出金の時期、既存の資金、返済、設備支出を並べ、残高が最も下がる時点を確かめます。資金の余裕も、何に備えるのかを説明できる形で検討します。
使い道が違えば、必要額も変わる
同じ売上高でも、現金販売が多い会社と、入金まで時間がかかる会社では資金負担が異なります。まず、何の支払が先行するのかを明らかにします。受注増加、仕入条件の変更、賞与、設備更新などを分け、毎月発生する不足なのか、一時的な支出なのかを確かめましょう。
借入前の残高から不足を把握する
資金繰り表に希望借入額を先に入れると、不足が見えにくくなります。一度、追加借入を入れない状態で、確定した入出金と見込みを並べます。そのうえで、必要な資金と調達後の返済を追加し、先々まで残高を確認します。入金が遅れる場合も別に試算すると、余裕を持たせる理由が具体的になります。
必要額と借りられる額は別に考える
事業上必要な金額を算出しても、同額の融資が認められるとは限りません。審査では財務状況や事業の見通しなども確認されます。希望額を小さく見せることより、資金の根拠を示すことが先です。調達額が限られる場合は、支出時期や投資規模を変えた計画も検討しておきます。
自社で確認する項目
- 追加借入なしの資金繰りを作った
- 最低残高を置いた理由を説明できる
- 返済開始後の残高まで確認した
本稿は一般的な実務解説です。計算例は単純化した説明用で、顧客の支援実績や成果を示すものではありません。